来源：及第理财 时间：2017-09-22
不知大家是否发现，最近身边买货币基金的朋友在呈几何量级增长，但是对货基迟疑的现象仍有不少。思来想去，小编决定在本期为大家统一解惑。
货基是否靠谱呢？那就先来看看货币基金作为一种理财工具到底为我们进行了哪些投资？
货币基金的三大投资标的
货币基金的投资标的多为短期货币工具，其中通知存款、同业存款和协议存款是货币基金的常用标的物。同为存款，到底有哪些区别呢？具体来看：
1.协议存款
一般银行会根据客户存款规模的情况，给予不同的存款利率，而与大额存款客户协商并签订的存款协议书，就被称之为协议存款。通常存款规模与议价能力成正比，存款规模越大获得的存款利率也越高。
2.通知存款
区别于普通活期存款，通知存款不能够随时提取，根据存期的不同，取款时需向银行提前一天或七天提出用款申请，否则不能当时取出。一般而言七天通知存款利息会高于活期存款利息。
3.同业存款
同业存款的主体必须是金融同业，如银行，信托，保险，基金等，拥有同业属性的这类存款才能被称之为同业存款。同业存款通过金融许可证来辨别存款主体是否有办理同业存款的资格。 从这几大投资标的即可看出，货币基金的收益率很大一部分来自银行存款利息，货币基金也是众多理财产品中，风险较小的产品之一。
了解了货币基金的风险性，接下来就来看看货币基金的收益率。货币基金的收益率和市场资金利率密切相关，如果市场资金利率趋紧，则货币基金收益升高，反之则下降。一般来说，货币基金收益构成中占大头的就是协议存款投资收益，但随着货基可投资协议存款比例放开，与同业拆借利率相关性也在变高。 目前，货币宽松时代并未到来。虽然央行金融政策以稳为主，资金面大幅收紧的概率降低，但资金成本仍处于相当的水平。搜狐财经数据显示，虽然近期央行不断释放流动性，但季末“钱紧”的格局并未因此得到根本性改变，这从上海银行间同业拆借利率（隔夜）从9月初的2.813％升至9月下旬的2.832％就可见一斑，因此随着9月底时间窗口的到来，资金成本下行为小概率事件，因此货币基金收益率的不俗表现有望延续。
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