来源：及第理财 日期：2016-12-02
前不久，中国证券投资基金业协会发布了一份《基金个人投资者投资情况调查问卷(2015年度)》的分析报告，报告显示，从金融受教育方式上看，在校接受金融教育的投资者占48%，自学金融知识的投资者占30%；从投资经验来看，投资经验在5年以上的投资者占41%；从满意度上看，2015年基民对基金行业的平均满意度为3.57分（满分5分）。
也就是说，在官方看来，基民们不仅具有较完备的金融教育知识，而且是驰骋江湖多年的老司机，还对基金行业给以了较高的肯定。因此官方表示，基民满意，我们深感欣慰→_→。
但，事实真如官方所想的那样吗？
据《基金个人投资者投资情况调查问卷》显示，最低亏损比例在10-30%时有27.7%的投资者会出现焦虑；30-50%之间时，有30.6%的投资者开始焦虑。也就是说，一旦基民投资出现亏损或者亏损较高时，他们就会开始焦虑。由于投资本身自带的风险特性，所以基民们无法回避焦虑感。
再加上不断上升的通胀率导致了货币购买力一降再降，以及年事渐高使养老问题迫在眉睫，时间带来的一系列问题成了压垮基民们的最后一根稻草，基民们的焦虑感日益增加。通胀到底有多可怕？先来给你算笔账。
30年前，一万元能买啥？
30年前，如果你拥有1万元就是响当当的 “万元户”！！！北师大教授的权威学术研究报告指出: 当年1万元的购买力相当于现在“255万元”！ 如果按1万/平米的价格来算，你能坐享255平米的大豪宅！6室有余！！！天了噜啊，当个房东下辈子也能不愁吃喝了。 但如果将这一万元采取五年定期储蓄不断滚动定存，再算上保值贴补，30年后1万元大概能滚成如今的10万元，也就是说，当年的6居室如今缩水成了一间10平米的小厕所。
这贬值速度，真令人不敢小觑。物价飞涨，通胀率跑高，那养老需要多少钱呢？假设退休后每月的生活费为4000元，以80岁的平均寿命来计算，60岁退休你还需要准备20年的生活费。
以每年3%的通胀率，再按普通标准来计算，20年的生活费为173万元人民币，有专家表示如果是一线大城市的居民，在不降低生活标准的前提下，应最少准备1000万的养老金。
通胀很残酷，那我们要怎样攒够高额的养老金呢？。
如果以60岁为退休年龄来计算，要提前准备好“20年的生活费+通胀率损耗”，你需要从三十岁就开始准备。随着养老金入市，众多投资者也开始把投资目光转向了“养老基金”。 数据显示，在参与问卷调查的基金个人投资者中有35.7%的人最想知道如何进行养老规划，有30.5%的人希望了解关于养老理财产品的知识。
为什么要提前配置好养老金呢？
首先，是因为社保养老只是基本保障。
我们向国家缴纳的社保是用来保障民众的基本生活水平，基本养老只能维持正常的温饱并不能保证你现有的生活水准，不要想当然地认为按时缴纳社保就能一劳永逸。要想安享晚年，还得靠自己。
其次，以房养老充满不确定性。
房价节节攀升，以房养老的观念应运而生，众多投资者不仅看准了其高收益性还有实在性，打算通过房产抵押来获取自己的“养老金”。但眼下房价虚高，以房养老在政策上也不够完善，风险和不确定性偏高。
面对养老，投资才是上策，那养老基金怎么选嘞？
基金种类多样，不同类型的基金作为养老基金有不同的特点↓↓↓
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指数型基金
又称股票型基金，该基金的投资组合主要是追踪标的指数成份股及其权重并根据标的指数进行相应调整，属于较高预期风险、较高预期收益的基金产品。由于其预期风险和预期收益都偏高，所以指数型基金不太适合用作养老金的投资，毕竟养老金需要保障一定的稳定性。
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债券型基金
相比于股票基金，债券基金的预期风险较低，适合用于养老金投资，但如果是30岁的长线投资者，债券基金并不是养老基金的最佳选择。
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货币型基金
货币基金的资产份额净值是固定的，投资收益表现为基金份额的增加，属于预期风险和预期收益都较低的基金产品。
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混合型基金
混合型基金的预期收益及预期风险水平低于股票型基金，高于债券型基金和货币型基金，属于中高收益、风险的投资产品，较为灵活。
综上所述，混合基金可能是配置养老基金的好选择。
国金国鑫混合型发起式基金（762001），4年来获得超2倍（206.41%）的累计收益率，近三年来季度涨幅近乎全优，穿越牛熊，表现抢眼：今年以来净值增长率14.36%，同期沪深300指数下跌5.17%。
2016年5月，国鑫发起获得证券时报“2015年度平衡混合型明星基金”大奖。2015年第三季度、第四季度，连续被济安金信综合评级为五星。
国金国鑫混合型发起式基金禁得起牛熊的考量，实为基金界的长跑健将。如此优质的长线基金，不作为养老基金实在可惜，与其对储备养老金忧心忡忡，还不如先把牛基带回家~
声明：本文章内容供参考，不构成任何投资建议。投资者需独立做出投资决定。